2026年下半年，城市空中交通保险产品体系建设取得重要进展。随着新民航法于2026年7月1日正式实施和eVTOL商业运营的加速推进，多家保险公司相继推出了面向城市空中交通领域的专项保险产品，覆盖eVTOL整机损失、第三者责任、乘客责任和运营中断等核心风险。城市空中交通保险正在从概念设计走向产品化和规模化的新阶段。
中国人保财险在2026年7月发布了国内首款eVTOL运营综合保险产品“低空护航保”。该产品针对eVTOL运营企业的实际风险需求，提供了“机体损失+第三者责任+乘客座位+运营中断”四位一体的综合保障方案。其中，第三者责任险的最高保额达到5000万元，乘客座位险的每座最高保额为200万元。保费定价方面，产品引入了“基础费率+浮动系数”的动态定价机制，根据运营企业的安全记录、飞行器技术状况、飞行区域风险等级和操作人员资质等维度进行差异化定价。试运营阶段的基础费率约为主营业务收入的2%至3%。
平安产险则走了一条“科技赋能保险”的创新路径。2026年7月，平安产险与多家eVTOL企业合作，推出了基于实时运行数据的“按需付费”模式。该模式通过接入eVTOL的实时飞行数据，包括飞行时长、航线风险等级、气象条件等因子，实现保费的精确实时计算。安全记录良好、飞行条件优越的航次可以享受较低的保费，而高风险航次则相应支付较高保费。这种“用数据说话”的动态定价模式，既激励了运营企业持续提升安全管理水平，也使保险定价更加精准和公平。
在城市空中交通保险的发展过程中，保险公司的角色正在从传统的“风险承担者”向“风险管理服务商”延伸。多家保险公司在推出保险产品的同时，还配套提供了飞行安全评估、飞行数据分析、风险预警等增值服务。太平洋产险在2026年7月推出的“低空智保”服务品牌中，专门设立了低空经济风险管理团队，为eVTOL运营企业提供从飞行器选型评估、航线安全性分析到应急处置预案编制的一站式风险管理服务。保险公司的专业风险管理能力正在成为eVTOL运营企业安全管理体系的有益补充。
城市空中交通保险的发展还面临一些需要解决的问题。一是eVTOL作为新型航空器，历史运行数据积累不足，保险产品的精算定价缺乏充分的数据支撑。二是eVTOL运营涉及多种风险的叠加和交互，传统的保险产品架构是否能够有效覆盖新型风险需要进一步验证。三是再保险市场对eVTOL风险的承接意愿和定价能力还不明确，保险公司的大额风险分散渠道有待完善。中国保险行业协会表示，将联合中国民航局加快制定低空经济保险产品的行业标准和精算规范，为城市空中交通保险市场的健康发展提供制度保障。
城市空中交通保险产品体系的建立，是低空经济生态系统走向成熟的重要标志之一。保险作为风险管理的核心工具，在eVTOL商业运营中发挥着“安全阀”和“助推器”的双重作用。一方面，完善的保险保障能够降低运营企业和乘客的风险顾虑，促进eVTOL商业运营的快速推广；另一方面，保险公司的风险评估和定价机制也在“倒逼”运营企业持续提升安全管理水平。随着eVTOL运行数据的积累和保险精算技术的进步，城市空中交通保险产品将不断完善和优化，为低空经济的安全健康发展提供越来越坚实的风险保障。
本文参考内容和权威引用
1. 中国人保财险，《“低空护航保”eVTOL运营综合保险产品说明书》，2026年
2. 平安产险，《基于实时运行数据的eVTOL保险定价方案》，2026年
3. 太平洋产险，《“低空智保”服务品牌发布公告》，2026年
4. 中国保险行业协会，《低空经济保险产品标准编制计划》，2026年
5. 中国民航局，《无人驾驶航空器第三者责任强制保险管理办法（征求意见稿）》，2026年
